Proč je sledování příjmů a výdajů klíčové pro tvůj finanční triumf?

Každý má nějakou představu o svém životě, každý ví, čeho by chtěl dosáhnout, co je jeho vysněná meta.

Jenže pak se nám do toho vpletou peníze a často díky tomu, že je neumíme řídit, prostě na naše sny zapomeneme a radši si řekneme, že to stejně byly jen vzdušné zámky a ty prostě v životě nepotřebujeme – my totiž potřebujeme stát nohama pevně na zemi.

A co když vám řeknu, že se ke svým zámkům můžete dostat?

Sledování příjmů a výdajů nám totiž dává vhled do našich finančních možností. Nejen že nám ujasní, jestli v nějaké oblasti neutrácíme přespříliš, ale také nám ukáže, zda jsou naše příjmy dostatečné.

Proč bychom měli sledovat příjmy a výdaje

Tohle je trochu zapeklitá otázka. Je totiž nasnadě, že pravidelné zaznamenávání příjmů a výdajů prostě není zábavné.

Ale pojďme se na to podívat z jiné stránky. Když to není o zábavě, proč bychom se jimi měli zabývat?

Asi vám to ukážu na svém příkladu.

Ve chvíli, kdy jsem měla dostatečné příjmy, jednoduše jsem je rozpouštěla a nikdy až tak moc nenašetřila. Teprve ve chvíli, kdy jsme s rodinou museli začít počítat každou korunu, došlo mi, že musím dělat věci jinak. V tu dobu jsem zavedla 2 zásadní změny do našeho života:

• začala jsem vytvářet rozpočty a řídit naše cashflow
• a později jsem také začala sledovat naše příjmy a výdaje

Co nám to přineslo? Vedle naprostého přehledu nad našimi financemi jsme dokázali zajistit, že jsme si nemuseli vzít žádnou půjčku, dokázali jsme se v pohodě najíst, obléknout (i když jsme kupovali jen nutné věci) a i si přiměřeně užívat.

Z mého pohledu mi tato kapka práce navíc přinesla dostatek výhod, abych od sledování příjmů a výdajů a vytváření rozpočtů neuhnula ani ve chvíli, kdy se naše finanční situace zlepšila.

Sledování příjmů

Většina lidí vám řekne, že byste měli sledovat výdaje. Ale na příjmy se jaksi zapomíná. Možná to bude tím, že jsou většinou mnohem jednodušší a přehlednější. Přesto je tu pár aspektů, které si většina z nás neuvědomí.

Pravidelné příjmy

Pravidelné příjmy jsou jednoduché – ve většině případů vám dopluje plat či mzda jednou za měsíc. A většinou bývá i v přibližně stejné výši.

Co zde hraje roli, je:

• počet pracovních dnů v měsíci
• počet dnů na dovolené
• počet dnů na nemocenské
• množství přesčasů
• či práce ve svátek nebo o víkendu

Tyto aspekty budou váš příjem vždy trochu upravovat.

Nepravidelné příjmy

Tady se budeme bavit o těch, kdo nepracují za pravidelnou mzdu. Tj. různí dohodáři, brigádníci, OSVČ.

Pokud máte nepravidelné příjmy, je opravdu důležité znát, jaké jsou vaše nezbytné měsíční výdaje. Tady totiž hrajete o to, abyste jeden měsíc neměli vysoký příjem, který ihned rozfofrujete, ale abyste si výdaje z jednotlivých příjmů rozdělili.

Buďme k sobě upřímní. Kdy se vám stalo, že jeden měsíc byl super, vy jste si žili jako králové, a další už jste nevěděli, do které kapsy sáhnout, abyste zaplatili nájem?

Tak přesně o tom to je – rozložte si vaše vysoké příjmy i do doby, kdy tolik nevyděláte.

Bonusy a jiné

Ve většině zaměstnání víte, zda máte nárok na nějaký bonus, znáte k němu podmínky a tušíte, v jaké přibližné výši a kdy ho můžete očekávat.

Ale už vám někdo řekl, že možná máte i jiné příjmy, které za příjmy až tak moc nepočítáte?

Co třeba:

• stravenky
• zaměstnanecké benefity
• přídavky na dítě
• alimenty
• sociální a jiné dávky
• příjmy z investic či pronájmů

Každý měsíc se zaměřte na to, že si uvědomíte, které z těchto vyjmenovaných příjmů můžete očekávat. Někdy vás možná překvapí finální částka.

Sledování výdajů

Sledování příjmů by se mělo stát vaší každodenní součástí. Chápu, někdy není čas, někdy není nálada. Proto si alespoň vyhraďte pravidelný den a hodinu, kdy se svými výdaji budete zabývat (doporučuji minimálně jednou týdně, při delší frekvenci na některé výdaje zapomenete – jj, vlastní zkušenost).

Proč je to tak důležité, si ukážeme níže.

Dodržení rozpočtu

Rozpočet je takový váš měsíční průvodce po finanční cestě. Do něj zaznamenáváte všechny následující informace:

• příjmy
• fixní výdaje (všechny vaše trvalé příkazy jako jsou nájem či hypotéka, energie, mobil …)
• variabilní výdaje (výdaje, které se liší každý měsíc, jako jsou jídlo, drogerie, oblečení, zábava …)
• výdaje na umoření dluhů
• investice
• šetření na známé budoucí výdaje (obálky, které používaly již naše babičky – elektronické či skutečné)
• tvorba finanční rezervy

Ve chvíli, kdy víte, kam vaše peníze plynou a cítíte, že máte pokryté důležité finanční aspekty, vidíte, kolik vám zbylo. Co s takovou částkou můžete dělat?
• rychleji umořit dluhy
• šetřit či investovat na vaše velké cíle
• intenzivněji si užívat vašeho současného života

Zjištění, kde přehnaně utrácíte

Ve chvíli, kdy sledujete pravidelně své výdaje a porovnáváte je s rozpočtem, velmi záhy zaznamenáte něco, co jste do té doby možná tušili (ale většinou ani to ne).

Uvědomíte si, že jsou oblasti, ve kterých pravidelně každý měsíc přestřelujete.

Co s takovou situací můžete dělat?

• začněte tím, že na sebe budete hodní
  • nemá smysl se tím přehnaně trápit
  • jednoduše upravte svůj rozpočet další měsíc
  • zkuste být ve svém rozpočtu blíže realitě – a tu trochu ponižte
  • takto můžete postupovat několik měsíců, než dosáhnete čísla, které cítíte, že je pro vás správné a zároveň ho umíte dosáhnout
• dále můžete v těchto oblastech používat hotovost
• vyvarujte se situacím, které vás budou ponoukat k impulzivnímu nákupu
• než danou věc koupíte, dejte si čas na rozmyšlenou – možná zjistíte, že zas tak potřebná pro vás není
• dodržujte rozpočet a na danou věc, pokud ji musíte mít, si postupně našetřete

Předcházení zbytečnému zadlužování

Zadlužovat se dle mého nechce nikdo. Ale často není zbytí a prostě do úvěru jdeme.

Díky tomu, že se naučíte řídit své finance, zjistíte, že některým dluhům se můžete krásně vyhnout.

Chystáte se rekonstruovat? Víte, že vám odchází auto? Plánujete letní dovolenou? Chcete s dětmi do Disneylandu?

To jsou všechno oblasti, které většinou znáte dopředu. Díky řízení vašich financí se teď můžete na tyto výdaje postupně připravit.

Je to velmi jednoduché:

• sepište si, co jsou vaše očekávané výdaje
• v jaké výši jsou
• do kdy je chcete mít našetřené
• vytvořte si obálku a odkládejte sem měsíčně poměrnou část
• někdy víte, že vám přistane na účtu i nějaký bonus, který můžete přihodit do této obálky

Dosažení finančních cílů

Už víte, co byste od života chtěli. Stejně tak tušíte, že se toho nemusíte vzdát. Ale co když vidíte, že i přes vaši snahu se ke svým cílům neblížíte dostatečně rychle?

Právě díky vhledu do vašich finančních toků už asi tušíte, že někdy jste na rozcestí. Buď se vrátíte zpátky a budete se mít dobře s tím, co máte. Nebo jednoduše najdete možnosti navýšení vašich příjmů.

Kde můžete hledat?

• úplně prvním krokem by mělo být, že se pokusíte vyjednat si vyšší příjem s vaším nadřízeným
• můžete se nechat povýšit
• nebo změnit zaměstnání
• rozjedete možnosti vedlejších příjmů

Těch cest je mnoho a je jen na vás, kterou si vyberete.

Nejsem zastáncem toho, aby člověk dělal od rána do večera a od večera do rána. Myslím, že život by měl být vyvážený. Takže na to jděte chytře.

Metody sledování příjmů a výdajů

To, jakou metodu si zvolíte pro sledování příjmů a výdajů, je čistě na vás. Já třeba nedám dopustit na excel.

Jaké jsou tedy možnosti?

• papír a propiska
• excel (či jiný tabulkový nástroj)
• různé aplikace v mobilu
• internetové bankovnictví

V tomto článku nechci více jednotlivé metody rozebírat, to nechám na samostatný článek.

Sledovat příjmy a výdaje se vyplatí

Věřím, že jsem vám dneska alespoň trochu dokázala rozkrýt, proč je důležité sledovat své příjmy a výdaje. Chcete-li od svých financí víc, dejte jim kapku své energie – a ono se vám to mnohonásobně vrátí.

Abyste mohli začít, na tomto odkazu si můžete pořídit excel, který používám já. Nemám ráda, když některé činnosti musím opakovat, proto je hodně zautomatizovaný. Vím, že vám bude úžasným pomocníkem.

Případně můžete mrknout na video, které jsem k tomu vytvořila:

A pokud cítíte, že toto je vaše cesta, ale nejste si jistí, že ji zvládnete sami, můžete si se mnou zarezervovat 15 minutový hovor ZDARMA, kde se spolu podíváme na to, jaké máte možnosti a co by se s tím dalo dělat.