Začni investovat jako profesionál: Průvodce pro nováčky k finančnímu úspěchu

Investice jsou něco, co vám může pomoci dosáhnout vašich finančních cílů. Je to běh na dlouhou trať, který vyžaduje velmi trpělivý přístup.

Proč je investování to, co vás v životě posune vpřed

Většina lidí se zaměřuje na to, jak vydělat a jak s těmito penězi zvládnout pokrýt všechny potřebné výdaje.

Málokdo však ví, že nemusí spoléhat jen na to, co mu život nadělí, ale také na další zázraky.

Mezi ty se řadí například investování a s ním spojené složené úročení. Někde jsem četla, že se jedná o osmý div světa.

Mou snahou je ukazovat lidem, že při troše energie, kterou svým financím věnují, mohou dokázat opravdu hodně. Mrzí mě, že já nikoho takového neměla a na vše, o čem píši a mluvím, jsem si přišla sama.

V tomto článku se tedy pojďme se podívat na to, jak můžete začít investovat.

Dejte svým penězům úkol

Toto je alfa a omega.

Pokud jedete od výplaty k výplatě, utrácíte za to, co vám právě přišlo do cesty a máte dojem, že se bez dané věci neobejdete, musím vás vyvést z omylu.

Každý člověk má možnost volby. V tomto případě se jednoduše rozhodněte, co vám vaše těžce vydělané peníze mají doručit. Sedněte si a rozdělte svou výplatu.

Jedním z jednoduchých pravidel, kterým se můžete řídit, je rozpočet 50 / 20 / 20 / 10, který se dělí následujícím způsobem:

• 50 % na nezbytné výdaje (tj. vše, co skutečně musíte zaplatit – nájem, energie, jídlo …)
• 20 % dejte do úspor (prvně se zaměřte na vybudování finanční rezervy, která by měla být ve výši 3-6 měsíčních výdajů)
• 20 % použijte na zábavu (ano, všechno, co vám dělá radost a díky čemu máte menší problém ráno vstát)
• 10 % použijte na investice

Ve chvíli, kdy víte, která část peněz má jaký úkol, držte se toho. Pokud máte problém s tím, že v některých oblastech utrácíte moc, můžete udělat následující preventivní kroky:

• než danou věc koupíte, dejte si nějaký čas na rozmyšlenou
• pokud ji skutečně i po daném odkladu budete potřebovat, ušetřete si na ni (každý měsíc si dejte stranou část peněz a kupte to až ve chvíli, kdy budete mít připravenou celou hromádku)
• vybírejte opravdu ten správný výrobek (ať se nestane, že si pořídíte chytré hodinky, které nepůjdou spárovat s vaším mobilem)
• z psychologického hlediska také pomáhá v oblastech, kde vydáváte moc, používat hotovost (ono to víc bolí, když musíte z peněženky vyndat 2 tisíce, než když vám odejdou z karty)

Začněte investovat co nejdříve

Potřebnou ingrediencí pro sílu složeného úročení je čas. Čím delší čas můžete využít, tím lépe pro vás.

O čem to vlastně mluvím? Asi bude nejjednodušší ukázat si to na příkladu.

Dejme tomu, že chcete mít naspořeno 5 milionů ve věku 60 let. Vaše vklady se vám budou zhodnocovat 6 % p.a. (roční úroková sazba).

Co se přihodí, když dobu investování zkrátíte na polovinu, tj. začnete investovat ve 40 namísto ve 20 letech?

• začnete investovat ve 20 – měsíční úložka 2.498 a vy za 40 let vložíte 1.199.040
• začnete investovat ve 40 – měsíční úložka 10.768 a vy za 20 let vložíte 2.584.320

Jak můžete vidět na příkladu, nejenže vaše měsíční úložka je více jak 4 násobná, díky tomu také musíte pro stejný výsledek nainvestovat přibližně o 1,5 krát více vašich prostředků.

Samozřejmě vaše životní situace nebude stále stejná. Dá se očekávat, že v nižším věku budou vaše příjmy menší a budete si chtít více užívat.

Není tedy úplně nejdůležitější investovat po celou dobu stejné částky, ale především si v mládí vybudovat návyk. Začněte s menšími částkami, ale investujte pravidelně.

Rozhodněte se, kolik budete investovat

Jak už jsem napsala výše, vycházejte ze svých finančních možností.

Ale nejen to – sepište si, co ve svém životě vlastně chcete dosáhnout a k tomu odpovídající finanční cíle. Je totiž docela dobře možné, že zjistíte, že k nějakému cíli potřebujete 500 tisíc v horizontu 5 let. Pokud budete po dobu pěti let investovat 1.000 korun měsíčně, bohužel daného cíle s velkou pravděpodobností nedosáhnete.

To je ta krása – když si sepíšete, co a kdy chcete, umíte si to už mnohem lépe spočítat a díky tomu uzpůsobit danou cestu.

A co důchod

Jedním z nejběžnějších důvodů pro investování je důchod (nebo penze, jakkoli to chcete nazvat).

Ano, zatím pořád ještě to vypadá, že státní důchody jen tak nezmizí. Ale zkusili jste si někdy spočítat, jestli vám skutečně budou stačit?

Jo, vy vlastně nevíte, na jaký důchod dosáhnete. Tuto informaci můžete zjistit na České správě sociálního zabezpečení. Samozřejmě čím blíž důchodu, tím přesnější informaci dostanete.

Každopádně já doporučuji udělat si následující domácí úkol:

• zamyslete se nad tím, jak chcete, aby váš důchod vypadal
  • chcete cestovat
  • budete mít nějaký finančně náročný koníček
  • chcete se někam přestěhovat
  • nebo budete žít v naprostém poklidu (a budete se starat o vnoučátka)
• budete ještě první roky důchodu platit hypotéku
• co když přijdou zdravotní problémy, budete chtít lepší zdravotní péči
• zkuste si spočítat, kolik asi tak měsíčně budete potřebovat (ano, každý rok o kapku víc, protože inflace se prostě neztratí)

Já vím, je to hra přibližných čísel, ale když tohle uděláte, budete mít proti ostatním obrovskou výhodu.

Teď když víte, kolik asi tak můžete očekávat od státu a kolik byste potřebovali, umíte říct, kolik vám chybí. Něco málo ještě získáte na penzijku, pokud ho máte založené. A zbytek je ten váš cíl. Na ten se musíte připravit sami.

Rozhodněte se, jak budete investovat

Dnes máte nepřeberné množství možností. Můžete investovat sami, můžete využívat rad odborníka nebo se můžete nechat obsluhovat robotem.

Stejně tak volíte mezi spoustou forem a nástrojů investování. Pojďme se podívat blíže na jednotlivé pojmy.

Akcie

Cenné papíry, díky kterým se stáváte spolumajitelem dané společnosti.

Hodnota akcie poroste díky růstu hodnoty firmy (a nebo díky očekávání jednotlivých investorů). Další možností, kdy přes svou investici získáte výnos, je vyplacená dividenda (pozor, ne všechny společnosti je vyplácejí).

Můžete volit například mezi akciemi:

• českými
• amerických či jiných států
• celosvětovými
• rozvojových zemí
• velkých či malých firem

Dluhopisy

Jedná se o úročené cenné papíry, kdy se emitent (ten, komu jste půjčili) zavazuje v předem daných termínech vyplatit úrok (tzv. kupon) a na konci stanovené doby vám vrátí i „zapůjčený“ kapitál.

Opět můžete volit mezi různými druhy dluhopisů:

• státní, firemní, municipální
• podle délky splatnosti (od krátkých několikaměsíčních až po několikaleté)
• formy výplaty úroku (pevný, variabilní nebo nulový úrok)
• bonity emitenta (investiční nebo spekulativní)

Nemovitosti

Nemovitosti jsou mezi českými investory velmi oblíbené.

Sami můžete volit mezi:

• nemovitostmi v různých částech Česka
• nemovitostmi v zahraničí
• nebo přes tzv. REIT (Real Estate Investment Trust, kdy vlastníte podíl rovnou na několika nemovitostech najednou)

Drahé kovy

Vedle zlata a stříbra můžete investovat i do platiny, paladia či jiných drahých kovů.

Zlato je nejznámějším drahým kovem a říká se, že může sloužit jako uchovatel hodnoty. Investoři mohou kupovat fyzické zlato ve formě mincí nebo slitků, nebo ho mohou vlastnit prostřednictvím finančních nástrojů, jako jsou zlaté ETF nebo futures kontrakty.

Stříbro má podobné vlastnosti jako zlato a je využíváno v průmyslu. Můžete vlastnit fyzické stříbro nebo investovat do stříbrných ETF.

Při investování do drahých kovů je důležité zvážit nejen potenciální zisky, ale také rizika spojená s cenovou volatilitou a faktory ovlivňujícími trh s drahými kovy.

Za mě by drahé kovy měly tvořit maximálně zlomek vašeho investičního portfolia.

Krypto

Krypto není pouze Bitcoin. Ve skutečnosti se nejedná ani pouze o kryptoměny, ale také o jiná kryptoaktiva.

Vždy jde o digitální nebo virtuální formu držby, což znamená, že si na ně nikdy nesáhnete. Díky technologii blockchain se jedná o decentralizované prostředky.

Je důležité si uvědomit, že krypto je velmi lákavé, ale také velmi volatilní (čtěte rizikové). Tohle byste vždy měli mít na paměti a neinvestovat vše jen do krypta. Může se sice přihodit, že pohádkově zbohatnete. Ale také můžete skončit na ulici.

Nejprve si vybudujte kvalitní investiční portfolio a do krypta vložte to, o co můžete klidně přijít.

Ať už se tedy rozhodnete pro jakoukoli formu investování, vždy mějte na mysli pojem diversifikace. Díky tomu, že vaše investiční portfolio bude správně diversifikované, máte šanci zvýšit svůj výnos při nižším podstoupeném riziku.

Co si z toho můžete odnést

Investování je super věc, které se hodně lidí bojí. Ano, bývala tady doba, kdy mohl být vytunelován podílový fond. Ale ta doba je již pryč. Dnes je vše legislativně i procesně mnohem lépe zabezpečeno.

Proto doporučuji, začněte se vzdělávat, knih, blogů, videí i podcastů je opravdu velké množství. Můžete začít tady u mě, články budou postupně přibývat. Nebo si můžete odskočit na můj YouTube.

A pokud byste chtěli zabrouzdat i jinde, doporučuji například Investiční bramboru nebo Rozbité prasátko. Oba kluci předávají výborné informace.